Les contrats en euros Les contrats en euros : caractéristiques
Les contrats en euros sont des contrats dont la valeur est exprimée en euros et non en Unités de Compte. Ils présentent l'avantage de la sécurité.
En effet, le capital placé sur un contrat d'assurance vie en euros est contractuellement garanti. Les sommes investies ne peuvent donc pas diminuer.
La rémunération des contrats en euros
La rémunération d'un contrat en euros est constituée d'un taux de rendement minimum, souvent garanti, en-dessous duquel la rémunération du contrat ne peut pas descendre, et de la participation au bénéfice.
Dans le cas où un taux de rendement minimum est garanti :
Durant l'année, le contrat est valorisé selon ce taux de rendement minimum garanti : c'est ce qu'on appelle une avance de participation au bénéfice.
Au 31 décembre de cette même année, le solde la participation au bénéfice est versé sur le contrat (c'est la différence entre le taux servi et le taux minimum garanti).
Dans le cas où il n'y a pas de taux de rendement minimum garanti :
L'intégralité de la participation au bénéfice est versée au 31 décembre de l'année. Certains assureurs versent même la participation au bénéfice prorata temporis au titre des rachats effectués au cours de l'année.
Une fois crédités au contrat, les intérêts sont définitivement acquis, qui produisent eux-mêmes d'autres intérêts l'année suivante : c'est ce qu'on appelle "l'effet cliquet".
Une gestion qui tient la route
Ce qui fait le rendement d'un contrat ou d'un support en euros, c'est la gestion de l'assureur qui investit dans des actifs de qualité, essentiellement en obligations, mais aussi, en actions et dans l'immobilier.
L'assureur se constitue au fil des années un portefeuille bien diversifié ce qui permet alors un rendement "lissé" des fonds en euros. Certains assureurs font en effet preuve de gestion prudente, en mettant en réserve, lors des bonnes années, des bénéfices destinés à être redistribués lors des moins bonnes années.
L'assurance vie en euros est-elle toujours compétitive ?
Les taux de rendement de l'assurance vie en euros baissent depuis plusieurs années, ce n'est pas un secret. Est-il encore judicieux de loger ses placements de long terme dans ces fameux contrats ?
La réponse est oui ! L'assurance vie en euros reste l'un des meilleurs placements sans risque pour se constituer un capital à long terme.
Le rendement réel de l'assurance vie en euros reste très attractif. En 2008, le taux de rendement moyen des contrats d'assurance vie du marché était de 3,90% (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux / source : Fédération Française des Sociétés d'Assurances, estimation au 30/06/2009).
Il s'agit d'un taux intéressant par rapport à celui des autres placements sans risque (livrets, SICAV monétaires...), mais il ne faut pas oublier que la rentabilité d'un placement d'assurance vie s'apprécie sur le long terme.
À titre d'information, depuis août 2009, le Livret A offre un taux de rendement égal à 1,25%...
En conclusion, l'assurance vie en euros reste aujourd'hui sans aucun doute l'une des meilleures solutions possibles pour un placement sans risque. Elle concilie parfaitement sécurité et rentabilité et ce n'est pas par hasard que les Français en ont fait depuis de longues années leur placement favori. Il n'y a aucune raison que cela change !
C'est quoi la différence entre le Altinéo et Multeo ?
RÉPONSE
Le contrat Altinéo est un contrat d'assurance-vie en euros avec un taux minimum garanti annuel de 3% pour 2009. Vous avez la sécurité du capital et des intérêts.
Le contrat Multéo est un contrat d'assurance-vie multisupports : il offre 11 supports de placement vous permettant de diversifier votre épargne. Chaque support a une prise de risque différente.
Que conseillez-vous comme placement pour un pep arrivé à terme?
bonjour,
tout dépend de la nature de votre PEP, à savoir s'il s'agit d'un PEP bancaire ou assurance-vie.
Dans le cadre des PEP assurance-vie, si ce dernier est arrivé à échéance vous pouvez très bien le conserver et il continu à fructifier. Si vous n'avez jamais fait de retrait, et qu'il n'a pas encore atteind son plafond de versement (soit 92000 euros), vous pourrez toujours l'alimenter.
Si votre contrat vient d'avoir 8 ans, dans ce cas pendant la 9ème et 10 ème année, seul le rachat total est possible, ce qui entraîne donc la clôture du contrat. Les retraits partiels sont possibles après 10 ans, seulement en cas de retrait on ne peut plus alimenter ce contrat.
Si vous choississiez donc de retirer vos fonds dans le but de les placer sur un autre placement, nous pouvons vous conseiller de replacer ses fonds dans le cadre de l'assurance-vie. Sécurisés et réguliers, les fonds euros sont aujourd'hui beaucoup plus attractifs en terme de rémunération (4,40% net de frais de gestion en 2008 pour GMF Vie) que les livrets d'épargne classique distribués par les établissements bancaires
A l'issue d'un contrat d'assurance vie de 8 ans peut on continuer à le conserver?
oui tout à fait car l'échéance des 8 ans n'est en fait qu'une échéance fiscale. C'est à ce moment que le contrat atteint sa maturité fiscale, et dans la plus part des cas vous n'aurez pas de fiscalité sur les plus-values retirées. Après 8 ans, vous bénéficiez, pour une personne seule au sein de son foyer fiscal, d'un abattement annuel de 4600 euros sur les plus-values retirées. Pour un couple marié, cet abattement est doublé et passe à 9200 euros. Il est renouvelable chaque année.
Dans le cadre de la préparation d'un complément de retraite, j'étudie vos produits Compte Libre Croissance et Option PEP. Lequel des deux est le plus avantageux en ce qui concerne l'imposition des plus-values ?
RÉPONSE
Les contrats d'assurance-vie vous permettent d'épargner en vue de votre retraite.
Ces deux contrats vous offrent en toute sécurité une bonne performance, supérieure à celle des principaux livrets d'épargne. Vous pouvez à tout moment demander à percevoir des revenus réguliers (intérêts produits, rente viagère, ou somme de votre choix), en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie en matière de plus values.
Le contrat Option PEP, comme tous les Plans d'Épargne Populaire, bénéficie de deux avantages supplémentaires :
- il est exonéré de la taxation de 7,5 % sur les plus values après 8 ans,
- et les rentes viagères issues de la liquidation d'un PEP sont entièrement défiscalisées.
Cependant dans le cadre d'un PEP, vous ne pouvez toucher de revenus qu'au terme des 10 ans du contrat et ne pouvez plus alimenter celui-ci après la perception d'un revenu.
Ces contraintes sont spécifiques aux PEP et ne s'appliquent pas au contrat Compte Libre Croissance.
Quelle est la différence en terme de fiscalité entre un contrat d'assurance vie et un PEL ?
RÉPONSE
La principale différence est la possibilité de désigner un bénéficiaire pour un contrat d'assurance vie et de lui transmettre un capital exonéré dans la plupart des cas.
Les sommes versées après 8 ans bénéficient-elles des memes conditions ?
RÉPONSE
Si vous detenez un contrat d'assurance vie à versement libre, la date d'effet du contrat est la date du premier versement, soit l'ouverture du contrat. Les sommes versées par la suite ne prolongent pas la durée fiscale du contrat de 8 ans.
Exemple: Vous avez ouvert un contrat en 1991. Si vous souhaitez faire un versement supplémentaire en 2008, cette somme est disponible sans pénalité car l'ouverture contrat à été faite en 1991.
chez qui placer 260000 euros en asszurace vie sur fond euros?
Vous avez la faculté d'effectuer ce placement à la GMF Vie. En effet, nous disposons de contrats d'assurance vie vous permettant d'effectuer ce placement sur les fonds euros. Ce support à servi en 2008, un taux de 4,40% net de frais de gestion alors que la moyenne du marché était à 4,16 à ce moment. De plus, depuis le début du mois de novembre et jusqu'au 31/12/1009 vous pouvez bénéficier d'une gratuitée complète des frais pour ce montant. Vous pourrez faire ce placement, dans ce cadre, soit sur le contrat Altinéo (monosupport régulier en euros) soit sur le contrat Multéo (multisupports) sur le fond libellé en euros. Pour plus de détails, nous vous invitons à nous contacter au 0820.809.809 (0,12E/min) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 14h00. Vous pouvez également vous rendre dans une agence GMF.
On parle souvent d'assurance-vie en euros. A quoi correspond ce terme ? Quelle est la différence avec les autres ?
RÉPONSE
L'assurance-vie en euros permet une sécurité sur vos placements.
Les contrats en Unités de Compte permettent de dynamiser votre épargne avec un risque plus ou moins important.
À la GMF, notre contrat en euros Altinéo a eu un rendement de 4,40% en 2008.
Le contrat en Unités de Compte Multéo varie selon les différents profils.
