L’assurance vie : généralités Assurance vie : de quoi parle-t-on ?
L'assurance vie est une dénomination générique qui comprend à la fois les contrats d'assurance vie de type épargne-placement et les contrats d'assurance décès, mais il ne faut pas confondre les deux formules :
Le contrat d'assurance vie de type épargne
Dans le cadre d'un contrat d'assurance vie de ce type, l'assuré constitue un capital en effectuant des versements auprès de son assureur, lui-même chargé de gérer et de faire fructifier ce capital. En cas de décès de l'assuré, le capital constitué est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), hors succession et sans droits dans la plupart de cas (selon le régime fiscal en vigueur).
Le contrat d'assurance décès (également dit contrat de prévoyance)
Dans le cadre d'un contrat d'assurance décès (temporaire décès ou vie entière), l'assuré verse des cotisations mensuelles ou annuelles à l'assureur. En contrepartie, l'assureur garantit le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés par l'assuré, si ce dernier venait à décéder pendant la durée de vie du contrat.
Le capital garanti par un contrat d'assurance décès est déterminé à l'avance, et n'est donc pas le fruit de l'accumulation des cotisations.
Le présent cours s'attache à vous informer sur l'assurance vie de type épargne-placement, qui représente une excellente solution pour se constituer un capital.
Les acteurs de l'assurance vie
Outre l'assureur, le contrat d'assurance fait intervenir trois personnes :
L'adhérent (lorsqu'il s'agit d'un contrat d'assurance de groupe),
L'assuré,
Et le bénéficiaire.
L'adhérent
L'adhérent est la personne qui adhère au contrat et qui effectue les versements. L'adhérent doit être juridiquement "capable", et doit donc être représenté s'il fait l'objet d'une mesure de protection. Un contrat peut être ouvert au nom d'un enfant mineur avec l'accord de ses représentants légaux.
L'assuré
L'assuré est la personne sur la tête de laquelle repose le risque. Le décès de l'assuré entraîne le paiement du capital constitué au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). À la GMF, l'assuré est aussi l'adhérent au contrat.
Le bénéficiaire
Le bénéficiaire en cas de décès est la personne qui reçoit le capital constitué lorsque le risque assuré se réalise (décès). C'est l'adhérent au contrat qui désigne le ou les bénéficiaire(s) de son choix.
Le fonctionnement d'un contrat d'assurance vie de type épargne
Adhésion à un contrat d'assurance vie de type épargne
Après l'adhésion, l'adhérent alimente son contrat comme il le souhaite : soit par des versements libres, soit par des versements programmés.
À tout moment, l'assuré a la possibilité de
récupérer tout ou partie de son épargne.
En cas de vie de l'assuré
En cas de décès de l'assuré
Au terme du contrat, deux solutions :
Soit, l'assuré choisit de récupérer
les sommes investies, augmentées des intérêts.
Soit, l'assuré choisit de laisser fructifier son capital, en profitant
des avantages fiscaux acquis.
L'assureur reverse le capital constitué au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès.
L'assurance vie : une solution d'épargne et de transmission
L'assurance vie est une excellente solution d'épargne car elle présente de nombreux avantages, notamment :
La rentabilité, souvent supérieure sur le long terme à celle des livrets bancaires réglementés,
La sécurité de l'investissement, notamment pour les contrats en euros,
La souplesse de l'épargne,
Et une fiscalité avantageuse.
Mais l'assurance vie est également un outil de transmission. En effet, en se constituant un capital par ses versements, l'assuré va également protéger ses proches des conséquences financières de son éventuel décès en leur transmettant ce capital.
Car s'il venait à décéder, le ou les bénéficiaires qu'il aura désignés se verront remettre par l'assureur l'épargne acquise au moment du décès.
Contrats en euros ou contrats en Unités de Compte ?
Deux types de contrats d'assurance vie peuvent être proposés à l'adhérent :
Les contrats en euros
Les contrats en Unités de Compte (UC)
Entre les deux, la différence est fondamentale.
uel est le taux minimum garanti de l'assurance vie multeo et altineo
merci de votre réponse.
Pour l'année 2009, les rendements minimums du support régulier du contrat Multéo et d'Altinéo sont de 3%*
Les taux servis (qui représentent la rentabilité réelle des contrats) par la GMF ont toujours largement dépassé cet engagement minimum.
Le taux net servi du support régulier Multéo est de 4,40%* pour 2008, ce qui confirme la performance du contrat sur le long terme , + 44,67%** sur 8 ans.
* net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux.
** net de frais de gestion et net de prélèvement sociaux.
Peux t'on souscrire plusieurs assurances vie?
Vous avez la possibilité de souscrire plusieurs placement d'assurance vie. Toutefois les abattements en cas de rachat et de décès sont aplliqués pour l'ensemble.
Nos conseillers sont à votre écoute au 0820 809 809 (0.12€/min)
Bonjour,
Comment rédiger un démembrement de la clause bénéficiaire: Epouse usufruitière, enfants nu-propriètaires.
Merci d'avance
Le démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie nécessite une étude approfondie afin de déterminer si elle correspond parfaitement à vos objectifs et vos attentes.
Pour cela, le Service Patrimonial de la GMF VIE vous propose une étude personnalisée et le cas échéant une clause bénéficiaire adaptée à votre situation.
Si vous souhaitez des informations complémentaires et profiter des conseils de nos experts, je vous invite à nous contacter sur GMF en Ligne au 0820.809.809.
j ai ouvert une assurace vie pour mon fils il est mineur jai mis de l argent sur ce compte en pansant que sij avais e réels soucis financiers je pourrais m en servir aujour dhui la banque me refuse de retirer une certaine somme et la cloturation en me disant qu il faut sa signature et que c la juge des tutelle qui doit donner son accord car son papa est décédé .. C EST MON ARGENT POURQUOI UE BANQUE SE PERMET T ELLE TOUS CES DROITS merci
Bonjour,
En effet lorsque l'enfant mineur dispose d'un contrat d'assurance vie et qu'il ne dispose plus que de l'un de ses parents, c'est-à-dire lorsqu'il ne reste qu'un seul représentant légal, les demandes de retrait formulées sur son contrat ne peuvent être autorisées que par une demande signée du représentant légal avec l'autorisation du juge des tutelles.
Il faut donc d'abord recueillir son accord. Ceci est une disposition légale visant à protéger l'enfant mineur afin que les fonds retirés de son contrat soient utilisés dans l'intérêt de celui-ci.
Est-ce que le contrat d'assurance vie est une bonne solution pour un couple vivant en concubinage ?
RÉPONSE
Oui, l'avantage de l'assurance-vie est de pouvoir transmettre votre épargne à votre compagnon hors droits de succession.
Je voudrai coonaitre les frais de versements et de souscriptrion
Bonjour,
les frais de versement sur nos contrats d'assurance vie sont de manière générale à hauteur de 3% sur chaque versement. Ces frais correspondent aux frais pris sur chaque souscription hors période d'offres commerciales.
a quelle periode la gmf verse t-elle les interets d'altineo ?
Votre contrat Altinéo vous rapporte des intérets au 15 et au dernier jour de chaque mois sur la base du rendement minimun garanti pour 2009 de 3%*.
Au 31 décembre 2009, la GMF reverse ses bénéfices et vous communique son taux d'intérêt définitif pour l'année. Ce taux était de 4,40%* pour l'année 2008.
Afin d'être informé dès l'annonce par courriel, je vous invite à enregistrer votre adresse éléctronique sur votre Espace Sociétaire.
Je reste disponible au 0820 809 809 (0.12/min)
* net des frais de gestion et hors prélèvements sociaux
peut il y a plusieurs souscripteurs
A la souscription d'un placement d'assurance le souscripteur est unique. Sauf cas particulier d'un contrat en co-adhésion ou l'ouverture est réalisée par les 2 époux. Ce dispositif préserve les intérêts du conjoint survivant pour les régimes matrimoniaux spécifiques et conserve l'antériorité fiscale lors du premier décès.
Nos conseilles sont à votre écoute au 0820 809 809 (0.12€/min)
Bonjour,
je possède une assurance vie à la GMF. J'ai remarqué que la valeur de l'uc est passé des alentours de 20-30 euros à 85-100 euros.
Comment cela se fait-il? Comment comparer l'évolution de l'uc avec les anciennes valeurs?
Bonjour,
Votre demande n'étant pas assez précise, et demandant une analyse de votre contrat ainsi que des valeurs que vous possedez, nous ne pouvons malheureusement pas vous répondre directement.
De quelle UC s'agit-il ?
Vous avez également la possibilité de nous contacter sur cette adresse courriel : contact.vie@gmf.fr en nous indiquant votre numéro de sociétaire ou votre numéro de contrat. Nous pourrons ainsi vous répondre précisément.
Par ailleurs vous pouvez suivre les valeurs de ces UC sur le site de covéa finances:
http://www.covea-finance.fr/index.jsp
je voudrais savoir si votre assurance peut proteger ma fille hors de l ecole et a l interieur
Pour un bilan en vue de protéger votre fille à l'intérieur et en dehors de son école, je vous invite à contacter nos conseillers spécialisés GMF en Ligne au 0820.809.809.
J'ai une assurance vie qui a plus de 8 ans a PREPAR BRED sans frais sur versement mais le rendement est de 3,68 en 2008,est il possible de transferer la somme sur altineo sans etre pénaliser.
Il est effectivement possible de solder votre contrat d'assurance vie à la BRED en vue de le reverser sur un contrat Altinéo de la GMF pour bénéficier d'un meilleur rendement. En effet, le taux servi en 2008 de notre contrat Altinéo était de 4,40%.
En cas de retrait sur un contrat d'assurance vie de plus de 8 ans, vous pouvez disposer des capitaux sans fiscalité dans la plupart des cas compte tenu des abattements en vigueur.
Pour connaître les modalités de cette opération et le détail de la fiscalité, je vous invite à contacter nos conseillers GMF en Ligne au 0820.809.809 ou à vous rendre dans votre agence GMF.
quel est le montant minimum qui doit être versé sur le compte assurance vie?
merci
A la GMF, les contrats d'assurance vie épargne sont accessibles dés 750 Euros. Par la suite, vous êtes libre de l'alimenter à votre rythme en fonction de vos possibilités.
faut il faire un versement important a l ouverture du contrat
Il y a différents contrats d'assurance vie à la GMF VIE.
Pour notre contrat ALtinéo, le minimum d'ouverture est de 750€ . Le minimum de prélèvement automatique doit être de 60€ par mois et si vous souhaitez faire des versements par chèque quand vous le souhaitez, celui doit être de 150€.
Pour nos contrats Multisupports, CERTIGO et MULTEO, le minimum d'ouverture est de 1000€. Les prélèvements automatiques sont également de 60€ par mois et pour les versements par chèque le montant est de 300€.
Quelle est la solvabilité de la GMF VIE?
Le taux de solvabilité de la GMF vie est de 152% pour l'année 2007.
y a t il des frais de succession lors du deces de la personne qui nous a contracter l'assurance vie ?
En investissant sur un placement d'assurance vie, vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse en cas de décès.
Si votre conjoint est le bénéficiaire aucun droit n'est à acquitter.
Si vous désigner un bénéficiaire est différent de votre conjoint, avant votre 70eme anniversaire, vous avez la possiblité de lui transmettre 152500euros. Et après vos 70 ans, vous bénéficiez d'un 2eme abattement vous permettez de verser 30500eur net de droits de succession.
pourquoi souscrire une assurance vie si le montant de la succession est tel qu'elle n'est pas ouverte à des frais de succession ?
L'assurance vie est toujours utilisée pour transmettre un capital notamment par la possibilité de désigner un bénéficiare en dehors de la ligne des héritiiers. De plus, elle évite l'intervention du notaire et de fait des frais de gestion éventuels ainsi qu'un délai de remboursement accéléré.
Avant les 70 ans, peut-on espérer une proposition de placement intéressante de la part de la GMF?
Vous pouvez obtenir des propositions de placement intéressantes à la GMF avant ou après 70 ans. Nous étudions au cas par cas la situation de chacun afin de leur apporter la meilleure offre de placement.
quel capital peut on atteindre
Le capital que vous pouvez atteindre est en fonction de vos versements. A savoir que le rendement de nos contrats en euros pour 2007 est de 4,55% ( net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux)
Peut on recuperer sous forme de rente une partie des intérets sans etre trop pénalisé par les prélèvements?
Et si oui jusqu'a quel montant?
Il est possible de récupérer sur un contrat d'assurance vie les intérêts, sous forme de rente trimestrielle.Cela s'appelle un service revenu intérêts.
La pénalité s'applique en fonction de la date d'effet du contrat.
Puis-je faire des retraits sur un contrat assurance vie ?
RÉPONSE
Le contrat d'assurance vie permet d'effectuer des rachats partiels.
Mais il faut savoir que celui-ci à une durée fiscale de 8 ans et que pour tous rachats avant 8 ans, s'applique une taxation :
- Contrat entre 0-4ans taxation de 35% sur les plues values.
- Contrat entre 4-8 ans taxation de 15% sur les plues values.
- Au delà des 8 ans : abattement de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple par année civile sur les plus-values. Si cet abattement est dépassé, une taxation de 7,5% s'impose.
RÉPONSE
Le taux servi d’un contrat d’assurance en vie en euros est déterminé par:
- Les produits financiers (il s’agit des bénéfices réalisés par l’assureur grâce aux capitaux versés par les souscripteurs),
- Le résultat de gestion (il s’agit de la différence entre les recettes générées par les contrats et les frais généraux supportés par la compagnie),
- Et la provision pour participation aux bénéfices (cette provision est constituée des réserves effectuées sur les produits financiers).
Grâce à une gestion rigoureuse, la GMF est l’une des rares compagnies à maintenir des taux de rendement performants sur la durée. La GMF a toujours servi un taux de rendement supérieur à 4% sur ses principaux contrats d'assurance vie.
En 2008, la GMF a servi 4,40%* sur ses principaux contrats d'assurance vie.
(*) Frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux sur les contrats Altinéo, Compte Libre Croissance, et frais de gestion déduits sur les supports réguliers des contrats Certigo et Multéo.
Puis-je souscrire une assurance vie pour ma fille ?
RÉPONSE
Un contrat d'assurance vie peut être sousrit pour des majeurs comme pour des mineurs.
Pour l'ouverture d'un contrat pour un mineur la GMF vous demandera la copie des pièces d'identités des 2 représentants légaux.
