Pourquoi faut-il préparer son départ en retraite ? Les limites du système de retraite français
Le système de retraite par répartition fonctionne tant que les cotisations sont suffisantes pour couvrir le montant des retraites. Depuis quelques années, ce mécanisme montre des signes de faiblesse. En effet, le rapport cotisants-retraités a été au fur et à mesure des années, bouleversé par différents facteurs tels que l’abaissement de l’âge de la retraite, l’allongement de la durée des études, le chômage, l’augmentation de l’espérance de vie, un taux de fécondité insuffisant…
Anticiper une baisse de revenu due au départ en retraite
Le départ à la retraite se traduit généralement par une baisse brutale de revenu. D’où la nécessité de préparer cette transition, également de manière individuelle.
Et votre conjoint(e) ?
Le principe de la retraite étant individuel, il faut prévoir des solutions pour chacun des conjoints. Penser au conjoint survivant est donc indispensable, car la pension de réversion qu’il percevra, sera en général réduite de moitié, alors que les dépenses courantes ne diminueront pas dans cette proportion.
Une solution : le système de retraite par capitalisation
Chaque individu se constitue sa propre retraite, proportionnelle à son effort d’épargne : telle est la définition du système de retraite par capitalisation, qui vient ainsi compléter le système de retraite par répartition.
Ce système est une solution assez récente, qui s’est développée pour compenser la baisse des prestations et préserver le niveau de vie des futurs retraités. Bien entendu, le montant de la prestation servie au moment de la retraite dépend à la fois du montant épargné et de la performance des placements.
Aussi bien dans le secteur public que dans le secteur privé, des solutions collectives et facultatives sont proposées aux travailleurs, notamment dans le cadre de régimes complémentaires de retraite.
Mais étant donné le contexte d’évolution de la retraite en France, l’une des solutions privilégiées reste néanmoins le financement individuel de sa retraite.
De plus en plus, chacun décide à titre personnel de consacrer une partie de ses économies en prévision de sa retraite.
Quel est le bon moment ?
L'âge légal pour partir à la retraite est de 60 ans pour les salariés du secteur privé et entre 55 et 60 ans pour les fonctionnaires selon leur catégorie. Néanmoins, l'âge auquel tout salarié peut prétendre à une retraite à taux plein sans conditions est fixé à 65 ans.
Mieux vaut commencer tôt à se soucier de sa retraite. Dans un premier temps, il est important d'évaluer les ressources dont vous disposerez mais aussi les charges que vous continuerez peut-être à supporter.
Tout au long de votre vie, différents moyens d'anticipation peuvent être envisagés : épargner un peu dès les premières années de travail, profiter de produits financiers adaptés, penser à l'acquisition d’un logement…
